“纸电融合后中小银行票据业务的机遇与挑战”会议召开

来源:江西网络广播电视台 编辑:廖根长 发布: 2018-11-19 16:27
当前票据市场发展趋势主要有融资工具票据化、票据工具电子化、票据市场多元化、票据交易智能化、票据资产证券化。随后,赵慈拉先生详细讲解电子商票保贴业务,通过主动授信办理电子银票、商票贴现,实现供应链电子商票保贴业务。

江西网络广播电视台讯:2018年11月16日,江西财经大学九银票据研究院——中国中小银行票据协同发展论坛“纸电融合后中小银行票据业务的机遇与挑战”会议在厦门成功举行。本次会议由九江银行及江西财经大学九银票据研究院主办,厦门农村商业银行、江西金融发展研究院共同承办。论坛是由江西财经大学九银票据研究院发起设立的,各中小银行共同自愿结成的联合性、行业性、非营利性的交流活动平台,以“资源共享、发展共赢”为宗旨,以成员单位共同发展,院行合作聚力推动票据市场规范稳健可持续发展,更好地服务中小企业,服务实体经济为目标。

厦门农村商业银行总行行长谢滨侨,九江银行总行副行长、江财九银票据研究院副院长王琨,江西财经大学金融学院院长、江财九银票据研究院院长汪洋, 江财九银票据研究院执行院长、首席研究员肖小和出席。上海票据交易所派员参会,来自全国40余家中小银行票据业务负责人及骨干参会。

会上,谢滨侨行长致辞,对嘉宾的到来表示热烈欢迎。厦门农商行审慎开展票据业务,坚守合规经营理念,为厦门本地中小微企业发展做出应有贡献。希望今后可以借助票据协同发展论坛这个平台,建立后续业务交流关系,共同探索合作之路,集众智、聚合力,共享票交所时代发展新机遇。

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谢滨侨行长致辞

王琨副行长致辞,九江银行作为城商行,近年来积极投身票据业务,也充分意识到了中小银行合作发展的重要性,参与票据协同发展论坛的活动,是九江银行票据业务发展的机遇,更有利于中小银行的互利互促。九江银行将继续践行产学研,继续加强研究、管理和经营好票据业务,为票据业务更好服务实体经济添砖加瓦。

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王琨副行长致辞

汪洋院长致辞,表示本次会议是论坛继南昌和柳州后的第三届会议,研究院致力于票据研究理论与实践的结合,通过活动理论将推动票据业界实践的发展,业界又通过实践的深入来推动理论的发展。希望更多有志之士加入论坛,共创票据市场辉煌。

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汪洋院长致辞

致辞环节后,进行专家分享及交流。汪洋院长以“中美贸易战背景下的人民币汇率展望”作主题发言。首先回顾了2015年以来的中国货币政策,分析2015年8月11日以来的人民币汇率改革,认为伴随人民币汇率改革再启动,其正面和负面的意义皆有。随后,梳理了2015-2018年的金融改革及2018年以来中美贸易战进程。最后,汪洋先生对2018年下半年的政策变化进行总结,政策导向做好“六稳”,把补短板作为当前深化供给侧结构性改革的重点任务,要坚持“两个毫不动摇”,围绕资本市场改革,加强制度建设,继续积极有效利用外资,维护在华外资企业合法权益。同时中美贸易战使得中国经济运行面临更大的不确定性,经济增速短期内下行压力增加,积极的财政政策和稳健的货币政策势在必行。

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肖小和执行院长进行主题发言

肖小和执行院长进行“中小银行在转型创新中以票据业务为抓手服务好中小企业”的主题发言。当前我国中小银行发展现状稳中向好,风险与机遇并存。中小银行是我国金融体系的重要组成部分,是推动经济转型、促进金融竞争的重要力量,是服务中小企业的主力军。近两年其资产负债规模持续增长,肖小和先生分析中小金融机构总资产和总负债变化情况、流动性比例情况、拨备覆盖率情况,总结了当前中小微企业融资存在的一些问题和局限性。当前我国中小企业在促进技术进步、扩大就业、增加税收、推动城市化进程等方面具有突出作用,中小银行和中小企业具有天然紧密的关系,同时中小企业由于自身缺陷存在一定融资困境,应探索建立中小银行票据平台服务中小企业,有利于落实国家方针政策、缓解中小企业融资问题、有利于控制风险及培育商业信用体系、推进中小商业银行转型和稳健发展。随后,肖小和先生介绍了从平台架构、业务功能、交易模式、系统构成等方面详细分析了中小金融机构票据平台方案,并提出应以票据产品链为抓手服务中小企业。应正确认识商业票据服务中小企业的重要性,中小银行在支持实体经济发展中发挥了商业汇票的重要作用,但仍有空间,票据承兑业务量增长缓慢、票据贴现市场占比快速下降、买入返售在可比同业中占比偏低,以票据产品链为突破口,进一步支持实体经济发展。中小银行发展票据产品链需要坚持五大原则,目标一致、利益最大化、资源共享、条块结合、分工合作。推动票据产品链业务需要加强银行内部协同,突破重点环节,建立和完善票据业务运营机制,加强风险防范。中小银行应共同合作,推动中小企业发展电票业务。应从以下几方面发展电子承兑:转变观念,提升信用服务中小企业的理念。选择重点突破,大力推广电子商业承兑汇票应用;多方共推,提高中小企业电子商业承兑汇票签发量;扩大中小企业电子商业承兑汇票贴现量;开辟中小企业电子商业汇票再贴现绿色通道;加快研究中小企业票据信用评级;发挥外部监督职能,提高信用违约社会成本。

上海票据交易所代表发言。票交所将会同市场参与者共同研究提升小额票据流动性的方式方法,助力小微企业贴现融资、票据服务实体经济,并争取尽快推出实质性举措。

九江银行票据中心负责人、研究院秘书长秦书卷先生以“商业银行票据业务经营转型方向”为题发言。伴随上海票据交易所的成立,电子商业汇票的大发展,金融监管的不断变化,税制、IFRS9等的变化,小微企业与供应链成为热门话题等新趋势,商业银行经营方向亟需转型。经营理念与专业人才成为重要因素,从领导到业务员,都需转变经营理念,重视专业人才,提升总行业务管理和交易能力。整合全产品链与重构业务流是关键因素,商业银行应向票据全产品链经营转型,打造一体化专业经营,使之经营溢价前移、横向纵向都需统筹。票据经营应回归服务实体,更多创新应结合民营小微企业和供应链金融,成立专门的小微企业票据部门或团队,快速响应小微企业融资需求,做广核心企业授信,联合供应链上核心企业和主要企业做好末端企业的对接;提升票据业务后端转贴现能力和加强再贴现人行沟通。提升直贴业务的体验感,提升转贴交易的投研能力,应尽快改造系统,使之更适应后票交所时代操作需求。合规和市场风险将变得更加重要,加强信用风险的过程控制。在流程再造方面,二级市场业务、一级市场业务、公共部分应三管齐下。秦书卷先生提出票据业务是当前有效化解货币钝化现象的有效工具,应少发货币、多用票据,大力发展票据业务,有效支持实体经济。

厦门农商行票据业务部负责人李运鹏先生发言。对厦门农商行票据业务发展情况进行介绍,并提出了对后票交所时代的看法。下一阶段厦门农商行将继续对票据系统进行优化,研发票据产品,推动直贴业务;丰富交易对手,扩展转贴现交易渠道;紧跟市场政策窗口,加大力度推动再贴现业务;加强市场研判,踏准市场节奏。并希望通过此次会议,提议由江财九银票据研究院带领中小银行形成一个集体,成为在市场上有话语权的做市商。

研究院高级研究员李明昌先生围绕票据市场新形势与新策略作了专题发言。李明昌先生指出,票据市场当前面临新形势,2018年强监管、重处罚、严问责,监管处罚成“新常态”。票交所核心地位日益凸显,融资票据化是最新趋势,未来随着融资性票据逐步放开,商业银行将会引导企业大量使用票据进行融资,票据业务有很大的增长空间。人民银行的要求、票交所纸票转电、商业银行的推动三管齐下,票据电子化势不可挡。同时,交易集中化、短期化、 智能化、衍生化特点突出,票据业务纳税规则、票据权利追索规则、新会计准则、票据风险资产计量等变化。在市场变局方面,去杠杆与稳杠杆,利率先上再下;市场强监管,票据交易量下降。在此背景下,中小机构面临系统与流程、授信与额度、资本与资金、地域与限额等多个问题,采取新策略势在必行。李明昌先生提出票据应回归本源,应适应电票互联网、经营一体化,在流程一体化与经营综合化上,票据业务全产品、全流程、全生命周期集中管理,统筹安排票据保证金比例、承兑费率和贴现利率、存款、收费等要素,优化企业综合融资成本,服务实体经济。应多角度进行商票市场拓展,进行票据池融资与产品配置,充分利用再贴现与正回购。中小机构在经营策略上注重协调授信、交易投资和基础建设,沟通协调授信、扩大同业合作,通过买断与回购进行理财与投资,利用电票代理接入,系统流程需进一步优化。

研究院高级研究员赵慈拉以“电子商票是供应链金融的发展方向” 为题进行发言。首先分析了票据市场现状,贴现/承兑比下降说明电票被作为大额货币直接支付,贴现需求减少,电子商票占比13.97%,直接融资功能正在体现。电票占比快速提升,其直接支付功能正在体现,央行倡导商业银行应以多用票据,少发货币的创新理念,引导企业广泛运用电子商业汇票作为应付款、应收款工具。当前票据市场发展趋势主要有融资工具票据化、票据工具电子化、票据市场多元化、票据交易智能化、票据资产证券化。赵慈拉先生提出电子商票货币化支付的概念,通过运用电子商票,加速货币资金周转,供应链电子商票保贴,可实现四方共赢。随后,赵慈拉先生详细讲解电子商票保贴业务,通过主动授信办理电子银票、商票贴现,实现供应链电子商票保贴业务。当前电票智能化交易已成为趋势,电票有偿转让交易日趋活跃,电子商务平台引入电票支付宝有望实现。

为践行论坛“资源共享、发展共赢”的宗旨,充分体现中小银行在票据业务上服务小微企业的责任和担当,各参会单位就增大体量、团队专营、定价优惠、降低门槛、扩宽渠道、优化流程等方面进行讨论,并一致达成《中小银行票据服务小微企业宣言》。

这几天对中国票据业界来说,热闹非凡。继北京、天津、深圳、江西等人行对中小微企业票据通过商业银行再贴现细化措施支持后,山东、上海等地在单户金额,审核把关,服务效率方面相继又提出了一系列有利于通过票据再贴现,更好服务中小微企业的要求。票据关键显英雄,服务中小微企业呈本质,不忘初心。中小银行是服务中小微企主力。无论国家、央行、商业银行或者中小微企业当前共同关注热点就是中小微及民营企业融资难和贵的问题。一方面中小微企业对经济社会贡献大,另一方面中小微企业贷款只占银行业贷款的25%,即使中小银行对中小微企业贷款也只占全部贷款的37%左右。怎么办?银保监会提出125初步计划,央行近几个月连续两次对中小微企业提出通过再贷款,再贴现给予支持。落脚点票据是好工具,再贴、贴现、承兑、支付流转对中小微企业实在管用。今天江财九银研究院主办的这次论坛,就是要进一步呼吁中小银行更好地服务中小微企业和民营企业。要在防范风险前提下切切实实服务实体经济。

本次会议是江财九银票据研究院-中国中小银行票据协同发展论坛的第三届会议,不仅是中国中小银行影响力极大的会议,而且还是理论交流与业务实践的合作交流平台。相信在今后,各单位将加强各方面的合作和信息共享,组成强大的利益共同体,实现经验交流、资源共享、共谋发展,提升票据经营管理水平和创新能力,更好地服务中小企业。

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